单位劝你内退？签字前这3个关键权益不懂，当心养老金“缩水”

最近后台收到一位读者的留言：“还有5年退休，单位说内退后每月给2000元生活费，不用上班还能提前养老，该不该签？ ”这个问题背后，藏着不少临近退休职场人的共同焦虑。

据2025年的一份职场报告显示，45-55岁人群中，近四成曾收到过内退提议。 内退真的是“带薪休假”吗？ 为什么有人签完协议后直呼后悔？ 今天咱们就用大白话拆解内退的隐形成本和维权要点。

内退不是退休，是企业内部的“过渡协议”

内退的官方名称叫“内部退养”，它和法定退休有本质区别。真正的退休是走国家社保体系，到了年龄领养老金；内退只是企业和你协商离岗，劳动关系还在单位，拿的是企业发的生活费，不是养老金。

比如老张55岁内退，单位每月给2000元，社保继续缴，等他60岁才能正式办退休手续。 这种模式源于上世纪90年代国企改革，用来安置富余员工，如今在一些老国企仍常见。

关键区别：内退期间社保缴费基数可能“缩水”。 比如你原工资8000元，内退后单位按最低工资2000元缴社保，个人账户积累变慢，导致退休金比正常退休少22.8%。 有人内退5年，退休后每月少拿1000多元，十年就是12万差距。

内退的“诱惑”背后藏着3大风险

风险一：收入锁死，生活质量骤降

内退生活费通常是原工资的60%-80%，且几乎不涨。 比如某三线城市职工内退后拿1600元，而当地最低工资已涨到1980元，这点钱应付日常开支都紧巴巴。

内退后年终奖、绩效补贴全没了，收入天花板钉死。 有阿姨内退6年生活费一分未涨，而同事正常退休后养老金已是她的1.6倍。

风险二：社保缴费基数降低，养老金悄悄蒸发

养老金计算公式和缴费基数挂钩。 内退后单位若按最低标准缴社保，个人账户每年少存上千元。

举例：老王内退前基数5000元，内退后按2000元缴，5年个人账户少1.4万，退休后每月少拿100多元。 若是10年内退，损失更大。

风险三：企业经营风险转嫁给个人

内退协议是企业承诺，并非国家保障。 如果单位后期破产，生活费可能停发、社保断缴。 某民营企业曾承诺内退员工终身待遇，结果破产后员工需自掏腰包补社保。尤其一些效益不稳的企业，内退协议可能变成“空头支票”。

签字前必问3个问题，守住钱袋子

1. 待遇明细白纸黑字写清楚

问清生活费金额、支付时间、社保缴费基数（是否按原工资比例缴）、公积金是否保留。比如某公司内退协议明确“社保基数按离职前工资80%执行”，这比模糊承诺更可靠。 所有条款必须写入协议，口头承诺别信。

2. 算清养老金差额再做决定

简单估算公式：个人账户养老金=个人账户总额÷计发月数（60岁退休为139个月）。 如果内退导致缴费基数降3000元，5年少存1.44万，退休后每月少拿约100元。 再加上基础养老金影响，实际差额可能达200-300元/月。 对于家庭负担重的人，这笔钱不容忽视。

3. 评估企业能否兑现承诺

查企业近年财务报表、社保缴纳记录，甚至向老同事打听经营状况。 如果单位已拖欠工资或频繁裁员，就要警惕内退协议的可执行性。 有员工因轻信口头承诺，内退后单位改制，新东家拒绝履行旧协议，维权艰难。

这些情况适合内退，这些人要慎重

适合内退的群体：距退休不足5年且身体欠佳的一线工人；有技术或副业可增收的人（如电工内退后兼职月入5000元）；需照顾家庭且配偶收入稳定者。

需谨慎的群体：家庭支柱有房贷教育压力；距退休超10年（社保积累关键期）；单位经营不稳或协议模糊者。