41年工龄在黑龙江退休，月领3700还是1.2万？关键看这个

一位工龄41年3个月（41.25年）的黑龙江参保人，2025年8月退休时养老金到底能领多少？ 计算结果可能让你惊讶：最低3709元，最高超1.23万元，差距近3倍！ 这一切取决于你的缴费档次。 下面用真实公式和案例拆解计算过程。

养老金的“三笔钱”：基础+个人+过渡

黑龙江养老金由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。

计算公式全省统一，但结果因人而异。

第一笔钱：基础养老金，社平工资是核心

基础养老金计算公式：

7570元 ×（1＋平均缴费指数）÷ 2 × 41.25年 × 1%

其中：

7570元是2025年黑龙江省养老金计发基数，比2024年涨8%；

平均缴费指数：按0.6（60%档次）到3.0（300%档次）浮动；

工龄41.25年：含视同缴费年限（未缴费但国家认可的工作年限）。

计算结果差距巨大：

按60%缴费：7570 × (1+0.6)÷2 ×41.25×1% = 2498元；

按300%缴费：7570 × (1+3)÷2 ×41.25×1% = 6245元。

关键提示：缴费指数每提高0.1，基础养老金增加约156元。

第二笔钱：个人账户养老金，余额越多领越多

公式很简单：个人账户余额 ÷ 计发月数

但细节决定结果：

个人账户余额：按60%档次缴费约8-9万元，按300%档次可达30-40万元；

计发月数：60岁退休通常为139个月，但8月退休时60岁2个月，需扣减1.2个月（每月减0.6），实际按137.8个月计算。

算账看差距：

余额9万：90000 ÷ 137.8 ≈ 653元；

余额40万：400000 ÷ 137.8 ≈ 2901元。

第三笔钱：过渡性养老金，1996年前工龄的补偿

这笔钱只发给1996年1月前参加工作者，计算公式：

7570元 × 平均缴费指数 × 过渡年限 × 1.2%

案例中过渡年限为11年7个月（11.58年）。

计算结果：

按60%缴费：7570 × 0.6 × 11.58 × 1.2% ≈ 631元；

按300%缴费：7570 × 3.0 × 11.58 × 1.2% ≈ 3157元。

最终汇总：你的养老金区间已锁定

将三笔钱相加，得到最终养老金：

案例1：按60%档次缴费（低收入人群）

基础养老金：2498元

个人账户养老金：653元（按9万余额计算）

过渡性养老金：631元

合计：约3709元。

案例2：按300%档次缴费（高收入人群）

基础养老金：6245元

个人账户养老金：2901元（按40万余额计算）

过渡性养老金：3157元

合计：约12303元。

关键数据与规则补充

缴费指数如何定：

每年缴费基数 ÷ 当年社平工资 = 当年指数；

所有年份指数相加 ÷ 总年数 = 平均缴费指数。

视同缴费年限认定：

仅限1996年1月前国有/集体企业工龄，需档案证明。

养老金调整时间：

2025年退休者，首次涨养老金需等到2026年。

个人账户余额查询：

通过黑龙江全省事APP、人社厅官网或线下窗口核验。

极端案例：缴费年限相同，结果天差地别

王师傅：41.25年工龄，按60%缴费，总养老金3709元；

李经理：同样工龄，按300%缴费，总养老金12303元；

差距近8600元/月，根源在于缴费基数。

算清你的养老金：三个动作必须做

查账户余额：登录黑龙江人社厅官网或全省事APP；

核缴费指数：调取历年缴费基数与社平工资对比；

确认过渡年限：1996年前工龄需档案佐证。